Şahap Kavcıoğlu, gouverneur de la Banque centrale de la République de Turquie, a déclaré : “La CBRT continuera à mettre en œuvre la stratégie de liraisation avec tous ses éléments afin d’institutionnaliser la stabilité des prix de manière permanente et durable”.
Şahap Kavcıoğlu, président de la Banque centrale de la République de Turquie (CBRT), a déclaré qu’il continuerait à mettre en œuvre tous les éléments de la stratégie de liraisation afin d’institutionnaliser la stabilité des prix de manière permanente et durable.
Le rapport sur la stabilité financière de la CBRT a été publié.
Kavcıoğlu a fourni une évaluation dans la partie introductive du rapport, en disant : “Toutes les mesures que nous avons prises depuis le début de 2022 dans le cadre de notre stratégie de lecture sont conçues dans une perspective qui assure une stabilité durable des prix ainsi qu’une stabilité financière”. Dans ce contexte, notre objectif est d’augmenter en permanence la part de la livre turque dans le système financier et de veiller à ce que tous les investissements nationaux et les transactions commerciales soient effectués en turc. Des politiques sont mises en œuvre pour s’assurer que la livre turque est alignée sur la livre turque. En fait, les mesures que nous avons prises ont commencé à donner des résultats”, a-t-il déclaré.
Kavcioglu a poursuivi :
“Alors que le solde de la position de change des entreprises du secteur réel s’est amélioré avec la liturisation dans les bilans, la part de la livre turque dans la composition des actifs financiers des ménages a considérablement augmenté.” Ainsi, les indicateurs de la résilience financière des entreprises et des ménages restent solides. Avec la mise en œuvre de la politique de crédit ciblé, la composition du crédit a changé dans la direction ciblée et la part des exportateurs nets et des PME dans le crédit total a augmenté. En veillant à ce que les taux de prêt en livres turques soient alignés sur les taux de la politique monétaire, l’accès des entreprises au financement a été amélioré et l’efficacité de la transmission monétaire par le canal du coût de financement des entreprises a été renforcée.
L’amélioration de la qualité des actifs du secteur bancaire peut être observée pour tous les types de prêts et tous les indicateurs de risque de crédit. Outre la composition du financement pondérée en fonction des dépôts du secteur, de solides coussins de liquidité soutiennent également sa résilience aux chocs de liquidité potentiels. Les ratios de fonds propres des banques sont supérieurs aux limites légales.
La CBRT poursuivra la mise en œuvre de la stratégie de mobilisation avec tous ses éléments afin d’institutionnaliser la stabilité des prix de façon permanente et durable. Les taux d’intérêt directeurs et une politique ciblée de crédit et de liquidité soutiendront le processus de développement de la production et des excédents courants. L’environnement financier augmentant la capacité d’offre, le solde du compte courant sera ramené à une structure compatible avec une stabilité durable des prix. Les mouvements de livre et la gestion diversifiée des réserves continueront d’aider à établir la stabilité financière en mettant l’accent sur la livre turque.
La contribution de la stratégie de liraisation à la stabilité financière en augmentant la résilience de notre économie est devenue encore plus évidente alors que les blessures du tremblement de terre du 6 février à Kahramanmaraş, la catastrophe du siècle, se sont rapidement cicatrisées. A cette occasion, nous commémorons une fois de plus nos concitoyens qui ont perdu la vie lors du tremblement de terre ; J’espère que l’esprit de coopération et de solidarité dont nous avons fait preuve en tant que nation après le tremblement de terre continuera de croître.
J’espère que la 36e édition de notre Financial Stability Review, qui contient la situation actuelle et les perspectives de stabilité financière, ainsi que les développements macroéconomiques nationaux et internationaux, sera utile à tous les lecteurs.
Le poids de TL continue d’augmenter
Le rapport a constaté que le poids du TL dans les bilans du secteur public, des ménages, du secteur réel et des banques a continué d’augmenter avec les décisions et les pratiques adoptées dans le cadre de la stratégie de mobilisation.
Les informations résumées dans le rapport sont les suivantes :
« Le faible risque lié à l’endettement des ménages privés demeure.
Le ratio d’endettement et la position courte sur les devises du secteur des entreprises continuent de s’améliorer.
Alors que la part des prêts aux PME, à l’exportation et à l’investissement dans les prêts commerciaux en livres traditionnelles a augmenté grâce à des politiques de prêt ciblées, l’accès au financement pour les PME et les exportateurs s’améliore.
L’amélioration de la qualité des actifs du secteur bancaire s’étend à tous les indicateurs de risque de crédit.
Les banques disposent de coussins de liquidité suffisants et solides contre les chocs de liquidité.
Les banques disposent d’un potentiel d’emprunt élevé sur les marchés internationaux et la dette extérieure est renouvelée proportionnellement à la demande.
Les banques détiennent un nombre limité de positions en devises dans les limites des taux légaux.
Grâce à des coussins de fonds propres bien supérieurs aux taux légaux, le secteur bancaire maintient sa position de force face aux risques éventuels.
NOTE GÉNÉRALE
Dans la section Évaluation générale du rapport, les informations suivantes ont été fournies :
« La tendance à la baisse de l’endettement des ménages en Turquie, qui est assez faible par rapport aux pays pairs, se poursuit. Le fait que l’essentiel de l’endettement financier des ménages se situe dans le segment des bas salaires avec volatilité des revenus s’avère être un facteur qui réduit le risque de crédit des ménages vis-à-vis du système bancaire. TL dans la composition des actifs financiers des ménages. Alors que le poids des instruments financiers non-dépôts et non-dépôts continue d’augmenter, le taux de lecture des dépôts tend à augmenter. La motivation croissante des banques à réaliser l’objectif de capitalisation des dépôts suggère que cette tendance pourrait se poursuivre. Les ménages ont accru leurs investissements dans des actifs financiers autres que les dépôts tels que les actions, les fonds communs de placement et les régimes de retraite. diversifier son épargne.
Alors que le ratio dette financière/actifs financiers du secteur réel est tombé à son plus bas niveau en 10 ans, les ratios de liquidité, de rentabilité et de remboursement de la dette des entreprises continuent d’évoluer positivement. Alors que la part du TL dans le passif du secteur a augmenté, les entreprises empruntent principalement en TL. La part des actifs libellés en TL dans la composition des actifs des entreprises augmente également et la tendance à l’amélioration de la position de change totale et à court terme se poursuit.
Alors que la tendance à la baisse du nombre d’entreprises utilisant des prêts en devises se poursuit, la proportion d’entreprises utilisant les recettes d’exportation pour rembourser leur dette en devises augmente. Ces facteurs, qui réduisent le risque de change des entreprises, limitent également le risque de change du secteur réel. On peut également observer que la part des exportateurs nets et des PME dans les emprunts en TL a eu tendance à augmenter au cours de cette période en raison de l’effet des politiques de prêts ciblés. Des bilans solides, en revanche, conservent leur résilience face à d’éventuels chocs grâce à leurs fortes liquidités. Alors que les indicateurs de rentabilité des entreprises cotées au BIST sont supérieurs à leurs moyennes historiques, les indicateurs de solvabilité des entreprises se sont sensiblement améliorés à mesure que le coût de financement a diminué.
Un changement dans la direction souhaitée dans la composition des prêts est réalisé grâce à la politique de prêts ciblés mise en œuvre pour soutenir la croissance potentielle et le solde du compte courant à des niveaux soutenables. La proportion de prêts ciblés tels que les PME, les commerçants, l’agriculture, les exportations et les investissements dans les prêts commerciaux TL continue d’augmenter. Cette évolution contribue à accroître la part des composantes durables dans la composition de la croissance et à réduire le déficit structurel du compte courant. Il est essentiel que le crédit soit adapté à l’activité économique d’une manière qui soutienne l’investissement, les exportations et la croissance potentielle, et l’impact des mesures prises soit suivi de près. Après l’inclusion du crédit à la consommation dans l’application de la facilité de garantie de taux d’intérêt, on peut observer que la croissance du crédit à la consommation a commencé à ralentir. À la suite des mesures prises pour soutenir l’efficacité du mécanisme de transmission monétaire, les taux d’intérêt sur les prêts commerciaux en livres turques ont sensiblement convergé vers le taux directeur.
Les indicateurs de qualité des actifs dans le secteur bancaire continuent de s’améliorer. En plus du solde stable des NPL, le ratio NPL continue de baisser en raison de la croissance du crédit TL et cette amélioration est évidente dans tous les sous-types et secteurs de crédit. Outre le ratio NPL, le ratio de crédit étroitement surveillé et le ratio de crédit structuré ont également diminué au cours de la période sous revue. Une partie importante des prêts étroitement surveillés est constituée de prêts non performants. Les ratios de réserve de crédit, que les banques ont commencé à relever par précaution pendant la période de l’épidémie, continuent d’augmenter.
Le secteur bancaire dispose de solides coussins de liquidité en devises. Alors que la part de la dette extérieure dans le mix de financement des banques est tombée à des niveaux historiquement bas, le poids des dépôts continue d’augmenter. Outre la structure de financement pondérée en fonction des dépôts, l’augmentation de la proportion de TL dans les bilans soutient les perspectives de liquidité du secteur. En fait, les perspectives positives pour les indicateurs de liquidité à court terme tels que le ratio de couverture des liquidités et le ratio prêts/dépôts, qui sont un indicateur de financement stable, demeurent.
Les banques ont une structure de bilan solide. Alors que la part des prêts à taux fixe dans les bilans des banques a diminué, la tendance aux titres à long terme à taux fixe s’est poursuivie. En revanche, la différence d’échéance des TL entre les actifs et les passifs des banques n’a montré aucun changement significatif par rapport à la période de référence précédente. Avec la tendance croissante des déposants vers les dépôts en TL, la baisse des positions courtes du bilan des banques se poursuit. Les banques maintiennent leurs positions de change bien en deçà des taux d’intérêt légaux.
La rentabilité du secteur bancaire continue de soutenir le capital. Tout au long de 2022, les rendements des titres indexés sur l’IPC et les coûts de financement, qui sont restés à des niveaux modérés, ont soutenu la rentabilité du secteur par le canal de la marge nette d’intérêt. La marge d’intérêt nette s’est aplatie récemment en raison de l’augmentation des taux de dépôt en TL. Cependant, les banques ont renforcé leurs fonds propres et maintenu les ratios de fonds propres au-dessus des limites légales. Le capital excédentaire détenu au-dessus des taux d’intérêt légaux et les réserves libres constituées garantissent que le secteur bancaire est préparé aux risques éventuels. “
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