Acheter, construire ou s’associer : comment les banques de taille moyenne devraient aborder la sélection de technologies

Les banques centrales et régionales se trouvent aujourd’hui dans une situation unique : suffisamment grandes pour devoir concurrencer les grandes banques dans le domaine des produits numériques destinés aux clients, mais trop petites pour absorber les conséquences des erreurs technologiques stratégiques lorsqu’il s’agit d’y investir. Cette situation n’a été qu’exacerbée par l’afflux d’investissements FinTech pendant la pandémie, offrant une expérience numérique dédiée et l’adoption rapide de la banque numérique à grande échelle.

Menée par la cybersécurité, la banque mobile et l’amélioration constante de l’expérience client, l’innovation technologique dans le secteur bancaire continuera d’être forte pour les banques de taille moyenne et régionales, l’importance de la transformation numérique du secteur est élevée : 1 adulte sur 5 a échangé leurs principales banques au cours des deux dernières années, et plus de la moitié du millénaire va désormais changer de banque uniquement pour de meilleures applications mobiles. Le paysage technologique en constante évolution constitue une menace inhérente pour les institutions incapables de s’adapter. Mais il y a aussi d’énormes opportunités. Selon une estimation, pour chaque tranche de 100 milliards de dollars d’actifs détenus par une banque, personnaliser ses interactions avec ses clients pourrait entraîner une croissance des revenus de 300 millions de dollars.

En conséquence, les banques de taille moyenne doivent faire des choix et des échanges difficiles lorsqu’elles décident où investir. La question la plus urgente à laquelle ils sont confrontés est : devons-nous acheter, construire ou nous associer pour la technologie et les solutions de produits nécessaires pour organiser une expérience client numérique de bout en bout transparente et générer de nouvelles opportunités de revenus ?

La réponse variera non seulement d’une banque à l’autre, mais aussi en fonction des produits, des expériences et des services proposés au sein de la banque. Compte tenu de cette complexité, les organisations qui s’appuient sur une stratégie claire pour cartographier la constellation unique de FinTech et leurs propres solutions numériques seront les mieux placées pour offrir une expérience client numérique différenciée.

Huit questions pour choisir le bon chemin

Dans certains cas, il peut être plus logique pour les banques de le faire Acheter des solutions technologiques qui ont été construites et peuvent être configurées pour répondre à leurs besoins. Lorsque les banques veulent innover ou ont besoin de solutions technologiques uniques, elles peuvent investir dans les ressources et les compétences nécessaires pour réussir construire et maintenir des solutions technologiques personnalisées pour répondre à leurs besoins commerciaux. Enfin, d’autres banques peuvent opter pour partenaire avec des sociétés de logiciels ou de FinTech pour tirer parti de leur expérience de l’industrie avec les capacités de développement de produits partenaires pour pénétrer des marchés concurrentiels ou développer des domaines d’activité spécialisés.

Lorsque vous évaluez si vous devez acheter, construire ou collaborer, posez-vous les questions suivantes :

  1. Quelle est l’importance de la différenciation pour tirer de la valeur de l’investissement technologique ? – Comprendre l’impact de la différenciation sur les résultats ciblés aidera à éviter d’être en retard sur le marché ou de mettre en œuvre des solutions qui ne répondent pas à leur objectif ou créent des opportunités uniques.
  2. Avons-nous les ressources internes pour atteindre les résultats souhaités ? Sans les ressources et les compétences appropriées fournies, les améliorations futures, la maintenance continue et la bonne administration du système ainsi que le support des utilisateurs finaux seront menacés.
  3. Une solution prête à l’emploi répondra-t-elle à nos besoins ? La personnalisation d’une solution prête à l’emploi peut répondre à des besoins spécifiques, mais ajoute des risques supplémentaires associés à la maintenance et à l’amélioration continues.
  4. Comment la solution sera-t-elle améliorée et maintenue ? Pour tirer le meilleur parti d’une solution logicielle, celle-ci doit être améliorée pour répondre aux besoins d’une entreprise en croissance tout en étant mise à jour à intervalles réguliers pour corriger les bogues et ajouter de nouvelles fonctionnalités. Les organisations incapables d’accomplir cette tâche ne pourront pas profiter de toute la valeur offerte par les solutions technologiques.
  5. La solution est-elle spécifique à la banque ou répond-elle à des besoins communs ? Il est important de comprendre les options logicielles disponibles pour répondre à des besoins spécifiques ou spécialisés, car la personnalisation d’un logiciel géré ou d’une solution SaaS comporte des risques importants.
  6. Pouvons-nous maintenir notre culture tout en mettant l’accent sur l’innovation ? L’innovation a un impact organisationnel et culturel qui nécessite une infrastructure et une gouvernance adéquates pour réussir. Au lieu de cela, les banques risquent d’investir dans des solutions technologiques non durables ou inefficaces.
  7. Quel risque une banque est-elle prête à prendre pour trouver la solution parfaite ? Le montant du risque acceptable doit être soigneusement évalué pour éviter des coûts excessifs et des retards dans la réalisation du retour sur investissement.
  8. Quel est l’impact financier d’une application logicielle et quel est le coût d’opportunité d’une mauvaise décision ? Les effets de la prise de mauvaises décisions technologiques peuvent entraîner la facturation d’importantes sommes d’argent bancaire en dépenses d’investissement, mais également affecter la capacité d’une entreprise à générer des revenus, ce qui exacerbe en fin de compte les mauvais choix de solutions technologiques.

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Avec le bon cadre de décision, les banques de taille moyenne peuvent faire de leur expérience numérique une réalité, ce qui leur permet de commercialiser plus rapidement leurs produits, de s’adapter activement aux évolutions du marché et d’investir dans la technologie pour maximiser la valeur organisationnelle et renforcer leur succès dans cette nouvelle ère. bancaire.

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